Préstamos en Sevilla – cómo elegir el mejor crédito para ti

Sigue leyendo si te interesa esta forma de financiación. Compare los tipos de préstamos personales, explore las condiciones para los solicitantes y aprenda a elegir opciones de crédito seguras.

Tipos de préstamos en Sevilla

Como se ha dicho, los préstamos personales son versátiles y vienen con diferentes condiciones. Puedes querer una financiación rápida para una emergencia o un préstamo personal a largo plazo para necesidades especiales. Compare los principales tipos de préstamos personales para conocer sus oportunidades.

Préstamos personales

Los préstamos personales, independientemente del tipo que elijas, tienen los mismos principios:

• se conceden a un particular
• se pueden utilizar para cualquier objetivo, y no estás obligado a informar al prestamista sobre ello.

En otras palabras, se trata de un plazo flexible. Puedes pedir préstamos a plazos (un crédito con amortización mensual) o un préstamo de día de pago (reembolsado rápidamente, en pocos meses). Hay opciones, creadas para un objetivo específico (coche, divorcio, boda, celebración, vacaciones, renovación, etc.) o para cualquier propósito.

También debes conocer la diferencia entre préstamos personales seguros y no seguros.

Préstamos rápidos

Los préstamos rápidos suelen estar destinados a resolver situaciones de emergencia: facturas de hospital, reformas, reparación del coche, etc. Estos créditos se financian en 24 horas o incluso antes, según el acuerdo. Además, no tienes que abrir una cuenta bancaria ni una tarjeta nueva. En su lugar, el dinero se envía directamente a tu tarjeta de débito/crédito, y puedes cobrarlos en cualquier cajero automático.

Eso sí, debes estar preparado para unos tipos de interés más altos. Es un trato justo: el prestamista te ofrece dinero rápido y tú pagas un porcentaje extra por él.

Debes diferenciar los préstamos con tarjeta de crédito y los préstamos urgente/payday loans. En efecto, puedes pedir dinero prestado utilizando la tarjeta de crédito. En este caso, recibes los fondos inmediatamente. Sin embargo, estas sumas suelen ser menores y están limitadas a tu límite de crédito. En cambio, los préstamos urgentes o préstamos de día de pago son más flexibles y puedes solicitar cualquier suma.

Ventajas de los préstamos rápidos

• financiación rápida en varias horas
• comprobación suave del historial crediticio;
• préstamos sin papeleos en Sevilla, ya que los prestamistas dedican menos tiempo fo revisar su documentación;
• exigencias más sencillas para los prestatarios;
• el dinero se envía a su tarjeta bancaria.

Desventajas de los préstamos rápidos

• tipos de interés y TAE más elevados;
• plazo de amortización corto.

Préstamos online en Sevilla

Los préstamos personales online son mucho más cómodos, ya que puedes comparar las condiciones desde casa. También requieren más atención:

1. Elige plataformas de préstamos de confianza, con opiniones y varios años de experiencia.
2. Asegúrate de que la empresa dispone de todos los documentos y certificados necesarios. Por ejemplo, el sello de la AEMIP garantiza que el prestamista está certificado por la organización estatal de prestamistas.
3. Compare varias empresas para elegir las mejores condiciones.
4. Solicite préstamos rápidos sin papeleos. Las solicitudes en línea ofrecen más comodidad, ya que basta con escanear o hacer fotos de los documentos en lugar de imprimirlos y reunirse con el prestamista en línea. Elija este tipo de opciones en línea en lugar de prestamistas anticuados que le obligan a enviar los documentos a una dirección.
5. Lea atentamente las condiciones para los prestatarios y no pierda su tiempo en empresas para las que no es elegible. Esto es especialmente importante en el caso de los créditos rápidos que suelen solicitarse para situaciones de emergencia.
6. Compruebe la fiabilidad del sitio web, incluido el enlace adecuado («https» en la dirección indica seguridad), el funcionamiento del chat de asistencia, los datos de contacto y una dirección física real.

Préstamos online suelen ser sinónimo de prestamistas rápidos que garantizan la financiación en 24-48 horas. Esta es otra razón para elegir un formato en línea: la solicitud, la confirmación y la financiación son mucho más rápidas que fuera de línea.

Cómo encontrar las mejores ofertas de préstamos en Sevilla

Hay que estar muy atento y no pasar por alto ni un solo detalle del acuerdo. En el mejor de los casos, puedes pagar de más y recibir condiciones de pago injustas. En el peor, toparte con organizaciones fraudulentas que roban tus datos personales y tu dinero, y te obligan a devolver sumas enormes. Los prestamistas injustos suelen utilizar a las personas que necesitan prestamo rapido para pagar emergencias. Distraídos en el problema, pasan por alto fácilmente los detalles del préstamo. Preste atención a estos aspectos:

• Compara los procedimientos de comprobación de elegibilidad. Por lo general, los bancos realizan una comprobación precisa y revisan su solicitud hasta una semana. Mientras tanto, los prestamistas privados pueden tomar una decisión en un día. Sólo comprueban el estado de tus deudas anteriores y tu empleo.
• Asegúrese de conocer todas las comisiones ocultas. Los gastos deben figurar en el contrato. Incluyen comisiones de apertura y cierre, seguros, penalizaciones, etc. Estos gastos también se indican en la TAE, sobre la que leerás más adelante.
• Compruebe la flexibilidad de reembolso de los préstamos online rápidos. Con el tiempo, los prestatarios responsables pueden recibir mejores condiciones. Por ejemplo, el importe restante se fraccionará en un plazo más largo o se aplicará un tipo de interés más bajo. Pregunte a su prestamista si puede esperar estas condiciones. Es una motivación para devolver su deuda a tiempo y una oportunidad para gastar menos dinero del que esperaba.

Por último, debes comprobar la reputación de la marca. Los bancos nacionales, obviamente, no requieren ningún examen: están aprobados por el Estado y son 100% justos. Sin embargo, la mayoría de los solicitantes no pueden conseguir su aprobación, ya que las condiciones son duras.

Si vas a pedir dinero prestado a empresas privadas, comprueba las reseñas, certificados, años en el mercado, menciones en otras páginas web y periódicos, etc.

Comparadores de préstamos

Los agregadores de créditos en línea reúnen automáticamente los mejores préstamos personales del momento. Estas plataformas no te prestan dinero, sino que te redirigen a las plataformas de los prestamistas. Estos sitios web contienen información general sobre el prestamista, incluidos pagos mínimos y máximos, TAE y requisitos para el solicitante. También puedes encontrar opiniones de personas reales en estos sitios web. Utiliza estas plataformas:

Condiciones a tener en cuenta

Muchos prestatarios se centran en los tipos de interés y las cuotas mensuales. Al utilizar sólo estos dos factores, se pierden muchos detalles, incluidos los gastos ocultos. Utilice esta lista para examinar cada una de las ofertas de préstamo que se le presenten.

Tipo de interés

Este término designa el porcentaje que pagas sobre el total del préstamo. Algunos expertos hablan de cifras concretas: por ejemplo, el tipo de interés medio de los préstamos personales en Sevilla es del 8%. Sin embargo, estas cifras no dicen mucho, ya que los tipos de interés dependen en gran medida de su historial de crédito y fiabilidad. Mientras que los mejores prestatarios pueden encontrar un préstamo al 7%, el 30% puede ser el tope mínimo para usted, y encontrar una oferta así ya es un éxito. Investigue sus propias oportunidades de préstamos inmediatos y no se compare con otros prestatarios.

El tipo de préstamo también determina el tipo de interés. Mientras que los préstamos urgentes tienen un interés más elevado, las deudas a largo plazo tienen mejores condiciones.

TAE

La tasa anual equivalente es un término más amplio que engloba TODAS las comisiones adicionales junto con el tipo de interés:

• el tipo de interés
• los gastos de apertura
• la comisión de cierre del préstamo
• las penalizaciones por demora;
• el seguro del préstamo;
• pagos de documentación.

También gastarás algo de dinero en solicitar tu historial crediticio. Explora con precisión la TAE, ya que es más importante que los tipos de interés. Puede parecer que un préstamo con un interés más alto es más beneficioso para ti, ya que tiene una TAE más baja que una deuda con un interés bajo. Las TAE están disponibles en los sitios web de los agregadores de crédito. También se describen en el contrato de préstamo. Esta es otra razón para leerlo detenidamente.

Duración del reembolso

Los préstamos a plazos pueden reembolsarse durante varios años (normalmente, hasta 5), mientras que los préstamos urgentes suelen tener un plazo de unos pocos meses. Depende de la suma que pidas prestada, de la empresa y de tus acuerdos personales con el prestamista. Fija el plazo con el que te sientas cómodo e intenta negociar algunos meses más por si acaso: nunca se puede estar seguro al 100% de los ingresos.

Requisitos para el prestatario

Casi todos los prestamistas aprueban sólo a ciudadanos con empleo o estudiantes. También comprueban su historial de crédito, informe de carrera, deudas de tarjetas de crédito y las fuentes de ingresos. No lo malinterpretes: puedes solicitarlo y ser aprobado en todos los casos, pero unas mejores condiciones financieras implican pagar una TAE más baja. Comprueba diferentes prestamistas, solicítalo y mira qué te ofrecen en función de tu situación.

Plazo de aprobación

Ten en cuenta que los préstamos con respuesta inmediata Sevilla no existen, ya que cualquier prestamista necesita cierto tiempo para revisar tu solicitud. Sin embargo, la diferencia es enorme. Mientras que los bancos necesitan hasta una semana, los prestamistas online pueden pedírtelo en menos de una hora. Algunos de ellos utilizan la comprobación automatizada y toman decisiones en función de las cifras (tu deuda, ingresos, ratio ingresos/deuda, etc.).

Influencia de tu historial crediticio

No todas las deudas entran en tu historial crediticio. Los préstamos bancarios y las deudas de tarjetas de crédito siempre forman parte de tu informe, pero no ocurre lo mismo con los prestamistas privados. Algunas empresas hacen registros en su historial de crédito – por lo tanto, si usted paga la deuda con retrasos, su historial de crédito empeora. Otras no utilizan tu historial crediticio ni dejan ningún registro.

Suelen ser empresas pequeñas, centradas en pequeños préstamos de día de pago y de emergencia. Si temes no poder pagar a tiempo, busca este tipo de organizaciones. Sin embargo, esto dos veces – si ya duda de su capacidad de reembolso, evitar la deuda en absoluto.

Opiniones de otros clientes

Las opiniones son la fuente de información más fiable. Vea qué opinan otros clientes sobre el prestamista y sus condiciones. Esto es especialmente importante en el caso de los prestamistas privados online. Hay muchas empresas fraudulentas, y debes ser consciente de tu propia seguridad.

Evite las opiniones de los sitios web oficiales de los prestamistas, ya que pueden ser falsas. En su lugar, utilice agregadores de préstamos fiables, como se ha sugerido antes. También puedes recurrir a familiares y amigos de la misma ciudad, ya que no tienen motivos para mentir y promocionar ninguna empresa. préstamos con respuesta inmediata Sevilla.

Requisitos para obtener un préstamo en Sevilla

Cualquiera puede solicitar un préstamo en Sevilla. Antes, prepare todos los documentos necesarios:

Todos los solicitantes necesitan aportar un historial de crédito, que es el informe de deudas anteriores y la forma en que las pagaste. Puede solicitar este documento en la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).

Si no tienes trabajo o eres estudiante, sólo necesitas tres puntos: un documento de identidad, el número de la cuenta corriente y el historial de crédito de la CIRBE.

Conclusión

Esté atento al solicitar personales préstamos en Sevilla. Pedirlos es fácil, pero no es motivo para tratar los préstamos de forma irresponsable. Compare todas las condiciones: TAE, tipos de interés, penalizaciones, costes adicionales, etc. Solicítalos en varias entidades, incluidos bancos y empresas privadas de crédito al consumo, para comparar las ofertas de los distintos prestamistas.

Preguntas frecuentes sobre préstamos en Sevilla

Si tiene más preguntas sobre dinero rápido en Sevilla, explore esta sección de preguntas frecuentes. Para más detalles, póngase en contacto personalmente con su prestamista: en cada empresa privada, las condiciones y los detalles son diferentes.